הכותרות בעיתונים בשבועות האחרונים מספרות על השפעת המלחמה באוקראינה ועל האינפלציה שחוזרת כשני גורמים עיקריים למצב בשווקים. מאחר ומוצרי ההשקעה שאציג הינם לטווח ארוך, הבחינה כאן מתייחסת לגורמים ארוכי טווח, ובעיקר באינפלציה שחזרה ובגדול. אחרי שנים רבות נטולי אינפלציה, עתה צריך לחזור ולקחת בחשבון את האינפלציה בבואנו לתכנן את ההשקעות שלנו – ויש מספר אפיקים מהימנים שעשויים להציע מענה מתאים.
פוליסות פיננסיות
תוכניות מסוג זה מאפשרות לחוסכים לשלב בין היתרונות המוכרים של אפיק חיסכון לבין רווחיות וגמישות המאפיינים את אפיקי ההשקעה. כך נפתחת בפני החוסך אפשרות הבחירה בין מסלולים נזילים שרמת גמישותם משתנה. ניתן לעבור בין מסלולים מתי שרוצים, ואפשר גם לשלב בין מסלולים, ללא אירוע מס. זאת בניגוד לקרנות נאמנות למשל, שבהן שינוי הרכב ההשקעה או מעבר מקרן אחת לשנייה מצריכה מכירת הקרן הישנה ותשלום מס על הרווחים. יתרון נוסף לפוליסות הפיננסיות מצוי בדמי הניהול שלהן, הידועים מראש ואינם משתנים.
לפוליסות הפיננסיות יש מסלולים מגוונים, הכוללים השקעה בנכסים לא סחירים (כדוגמת נדל"ן, תשתיות ומוצרים אלטרנטיביים), וניתן לקבוע את שיעור המניות ואת התמהיל הרצוי לכם – כמה מניות, כמה צמודי מדד, כמה במסלולים שקליים וכו.
הגמישות של המכשיר הזה מתבטאת במספר אספקטים: גמישות בעניין מועד המשיכה – ניתן למשוך את הכסף – כולו או חלקו – בכל עת; גמישות בבחירת מסלולי החיסכון/ההשקעה – ניתן לפזר את הכסף בין מסלולוים שונים כדי ליצור תמהיל אופטימאלי, ללא תשלום קנסות או עמלות. וגם גמישות בביצוע ההפקדות – אפשר לשלב בין הפקדות חד־פעמיות לבין הפקדות חודשיות שוטפות.
תיקי השקעות אישיים
תיק השקעות אישי הוא פתרון טוב עבור מי שצבר סכום משמעותי ומעוניין להשקיע אותו. אולם חשוב לדעת כי תיקי נכסים גדולים מחייבים ידע, ניסיון והשקעת תשומת לב רבה, על מנת להשיג את הניהול המיטבי עבורם. רק לעיתים רחוקות מצליחים משקיעים שעיקר עיסוקם אינו שוק ההון לעמוד במשימה ולהשקיע את הזמן והמשאבים הנדרשים לצורך ניהול נכון של תיק ההשקעות. אחד מהגורמים המשמעותיים המאפיינים תיק השקעות המוגדר כ"מוצלח" הוא חלוקה נכונה של אפיקי ההשקעה. יש לבחון בקפידה את נתוני המשקיע, אופיו וצרכיו, ולהתאים לכך את תמהיל אפיקי ההשקעה.
קופות הגמל להשקעה
קופות גמל להשקעה הן מכשיר חיסכון נזיל בכל עת, כלומר, ניתן למשוך את הכסף בכל גיל, ולשלם מס על הרווחים. אבל בניגוד למכשירים אחרים, חוסכים בקופות גמל להשקעה שישאירו את הכסף עד גיל 60 לפחות ויבחרו למשוך אותו כקצבה, יהנו מפטור ממס על רווחי ההון ועל הקצבה. תקרת ההפקדה השנתית עומדת על 72,000 אלף שקל וניתן לפתוח קופות לפי מספר הנפשות במשפחה. כך, משפחה בת 4 נפשות למשל רשאית לפתוח קופת גמל לכל בן משפחה – ובסך הכל 4 קופות – ולהפקיד ביחד עד 284,000 שקל בשנה.
קיימים יתרונות נוספים לחיסכון בקופות הגמל להשקעה – משיכה הונית בכל עת ובכל גיל, ללא תשלום קנס או עמלה (אבל עם תשלום מס על הרווחים). ניתן להפקיד הפקדות חודשיות ו/או חד-פעמיות, ניתן למנות מוטבים, ישנם מסלולי השקעה רבים ומגוונים וניתן לנייד את החסכון ביניהם – ללא תשלום מס על הרווחים שנצברו.
הכותב הינו מנהל לקוחות פיננסי בכיר וממונה אכיפה וציות בקבוצת קלי.
*האמור לעיל אינו מהווה יעוץ או שווק השקעות ואינו מהווה המלצה לרכישה, החזקה או מכירה של ני"ע ו/או המלצה למדיניות השקעות. האמור לעיל הינו הצגת מידע בלבד. בחירה של מדיניות השקעות או ני"ע תעשה רק לאחר הליך שיווק השקעות ו/או פנסיוני לפי העניין, בהתאם לצרכיו האישיים של כל אדם ואדם.
